說到FIRE，很多人覺得遙不可及，原來FIRE的定義不只一種，也不是高收入族群的專利，每個人都有最適合自己的FIRE模式，快來分析一下自己適合哪一種！以下就是我的理財筆記！
「FIRE」運動的全名是：「財務自由、提早退休」（Financial Independence, Retire Early），最早起源於美國，就是透過積極的存款與投資，累積出一筆資產，來達到在30～40歲左右就退休或脫離全職工作的目標。
我們都想擁有財務自由，但退休後不一定要過富豪生活，所以不一定要存到天文數字才能算財務自由。
我們也想提早退休，但是提早並不一定是 40歲以前才叫提早，早5年退休也是提早。
更重要的是，退休後只是想耍廢嗎？也許你只是不想要有經濟壓力，想要不用考慮收入問題，去做自己喜歡但只有少少收入的工作啊～
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FIRE 不是遙不可及 收入不高也能圓夢
過去大家覺得「FIRE」只有高收入族群才能實現，其實，每個人對財務自由的定義和要求其實都不同，未來想要的生活條件也不同，這幾年歐美發展出多種「改良版FIRE」，讓收入不高的人（例如我）也能擁抱提早退休的夢想！
以下是5種最多人採行的FIRE模式（原文參考），來分析一下自己適合哪一種？
1.Regular FIRE，普通版FIRE
也稱為Traditional FIRE（傳統FIRE），這模式是根據「4%法則」來擬定退休計劃。所謂的4%法則，指的是退休時存到一筆錢，並用這筆錢持續投資，每年只領取總金額的4%當作生活費，假設每年的投資報酬率有4%～5%，這筆退休金就能到老都花不完。換句話說，只要存到能滿足4%法則的金額，就可以退休了。
這退休金通常是不含房地產的。普通版FIRE意味著我們不需要太節儉度日，當然也不能過上大魚大肉的奢華生活，簡單說就是你平常是怎麼過生活，FIRE後就差不多是這樣的生活型態，其中當然也包含了一些娛樂花費。
舉例來說，若一個人每年生活費為60萬元，退休後想維持每年花60萬元的生活，他就需要存到1,500萬元(60萬÷4%＝1,500萬，或是直接將60萬元乘以25倍，會更好計算）。
想在10～20年的短時間內存到這樣一筆退休金，對一般人來說的確較為困難，因此早期的FIRE族大多是高收入者。
台灣的代表人物 Winnie散漫遊——暢銷書《不上班也有錢：33歲開始Winnie散漫遊》作者Winnie和她的先生退休之前在美國的科技業任職，她在33歲時就和先生一起FIRE，從此過著周遊列國的愜意生活。不過，他們能在30世代就FIRE的原因並不只是高收入，另一個關鍵是「高儲蓄率」，也就是極盡所能地縮減開支，每月存下50%～70%的收入，這也是一般人不容易做到的一件事。
筆記心得
現在人生的階段，正處於『上有高堂，下有幼小』的三明治階段，要支出的很多，想要積累FI的儲蓄金難度更高，要不就是更節儉度日，要不就是增加收入，但我們有很多理由想要達成財務自由，所以還是值得努力啊！
2.Lean FIRE，簡約版FIRE
Lean是瘦的意思，也就是退休後花得比退休前更省，讓自己的支出「瘦身」，如此一來即便收入不高，也有機會提早退休。例如，每年生活費為60萬元，退休後所需本金為1,500萬元，原本必須從20歲工作到60歲，才能存夠這筆錢，但如果將退休後的每年生活費降為現在的2分之1，也就是30萬元，這樣只要存到一半的錢 750萬元，就可以退休了。
這種簡約版FIRE適合單身小資，因為是一個人，未來的生活開銷相對比較好預期，我有朋友就是朝著簡約版FIRE 在努力中，如果你的自住房屋已經有著落，這簡約版FIRE就更好達成了！例如選擇『異地退休』的 老黑看世界，退休後搬到較便宜的地方生活（可以是中南部，甚至是國外更便宜的地方）。
筆記心得
面對艾立克將來就學需要一個穩定的環境，以後他長大也還會有不少支出，要選擇便宜的國家生活，無法是我們的第一選擇。
平時我們的生活的確頗為節儉，錢盡量只使用在『必須』而不是『想要』的花費上，可惜如今高通膨環境之下的台灣，在我們眼中已經不是可以便宜生活的國家了，要再節儉我們可能需要再用點心了！
另外，簡約版FIRE退休後的生活，我覺得最大的風險是醫療，年老後的健康醫療支出也許會大增，所以在退休前的保險規劃很重要。
3.Fat FIRE，富裕版FIRE
Fat是肥的意思，從字面就能了解，這種FIRE模式過得十分豐厚，想花什麼錢都能自由地花，完全不需要思考。有條件達到Fat FIRE的人，通常不會是一般上班族，他們可能是高收入族群（例如醫生），也可能靠自己創業，賺進了大筆財富，也可能是繼承了龐大的遺產。
筆記心得
這一項我們不考慮了，沒有能力也沒有野心想成為高收入一族，更不想犧牲現在陪伴小孩成長的珍貴時光，金錢很重要，但生活也需要平衡。
4.Coast FIRE，海岸FIRE
Coast你可能會直譯為海岸，但這個Coast其實是「滑行」的意思，指的是年輕20~30歲初期時積極存錢，存到某個額度的退休金後，就不再積極存錢，而是靠這筆退休金30~40年的投資複利，慢慢「滑行」到目標金額，直到你要退休時，你將可以不需要再把錢投入退休金而實現財務獨立。
既然不需要再投入退休金，你就可以從原本繁忙的職場離開，換一份自己真正感興趣的工作，或者比較輕鬆但薪水較少的工作，未來收入只要能應付日常開銷就好，不用再投入退休金，也不用為了高薪在高壓環境下害身體變壞。
由此可見，Coast FIRE著重的是「財務自由」，而不是「提早退休」，因此不用像Regular FIRE那樣拼命，但又能兼顧工作樂趣與退休後的財務規劃。
筆記心得
這可能是最理想化、最能鼓勵年輕人的一種FIRE吧！但年輕時的薪水也許無法很多，如果月薪2~3萬的年輕人，就算儲蓄率達到70%，也許月存還是只能一萬多，10年下來也就是第一桶金而已，假設你希望有1500萬退休金，以年化報酬率5%的投資複利來計算，需要56年的時間才能達成，這樣到了65歲還是無法到達所需的退休金額，等於無用。因此，年輕時若收入不高，最需投資自己，努力增加自己的收入，也努力學習理財投資的知識，當收入增加了，才能加速FIRE的完成。
至於我，已經步入中年，沒有30~40年的時間來產生複利，這的確不是適合我的FIRE方式。
5.Barista FIRE，咖啡師FIRE
Barista是咖啡師的意思，這是因為美國有部分FIRE族為了維持醫療保險和社會福利，退休後到星巴克等咖啡廳兼職，才衍生出Barista FIRE這個名詞。
這是假設你想退休時，存的退休金還不夠，有部分缺口，但這時候存錢的壓力已經沒那麼大了，只要兼職或少少收入的工作就足矣彌補這剩下的缺口。這類人雖然沒有真正離開職場，但上班的主要目的並不是賺錢，而是把工作當成嗜好或人際交流的管道，順便補貼日常開銷。
筆記心得
這是一種半退休的FIRE，畢竟身為員工，還是有勞工和社會的福利，但如果我們已經有部分存款，工作的目的並非只是要賺大錢，那麼壓力會減輕很多！最好的工作就是我喜歡做、有熱情做的兼職工作，如果他還能夠擁有健康保險等福利，那就太棒了！
以我們的狀況來說，這該是最適合我們的FIRE方式，即使我們可能還是得精算著預算，或者採取某種節儉方式來生活，但以我們物慾並不高的生活來說，這並不困難。
財務獨立而擁有心靈自由。先認清自己的退休目的是什麼
其實FIRE從來不是什麼創新的生活態度，只是這幾年大家給了一個專有名詞，從前我不知道什麼事FIRE，但我已經是這麼期待自己的生活了！
『財務獨立而擁有心靈自由。』我喜歡FIRE的概念，就是因為自由與時間，FIRE運動的目的並不是不想工作了，而是挑戰『如何過人生』的可能。
當年想離職轉換跑道，不是因為原來的工作沒有成就感，而是想嚐試我想要的『遠距工作』的自由，更是希望體會『人生還能怎麼過得精彩』的各種可能性，做更多對自己人生更有意義的事情。
延伸閱讀 做了什麼準備可以離職去了？
當不再被全職工作受限，除了有更彈性的時間，也讓自己有更多機會，自由的去嘗試想嘗試的事情。
隨著疫情對全球生活帶來劇烈變化，更深刻感受到生命無常，把握機會多元嘗試與體驗，建構出自己喜歡的生活，我更深切地期待著！
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旅行中不小心愛上登山、路跑、潛水、攀岩...各種戶外運動，變成個豪邁的背包旅行控！
我熱愛緩慢而深入的旅行，因為人就是旅途中最美的風景！
不知不覺走過60多個國家，包含在德國旅居了2年
沒想到40歲在吉爾吉斯高山上遇見小麥哥，之後有了胖蛾子艾立克，我們繼續一起踏上旅途啊～～
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